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银行房产抵押贷款流程以及房产抵押贷款的注意事项

浏览:408 发表时间:2019-09-12 14:59:43

提到房子,现在大多数人都会想到贷款,提到抵押贷款大家想到的就是房产的抵押,房产抵押贷款的话可以让自己省去很多的麻烦,也能够让自己更快拿到银行的低息贷款,那么今天就来了解一下银行房产抵押贷款流程以及房产抵押贷款的注意事项吧。


 

房产抵押贷款分类

 

房产抵押贷款类型有很多,简单分为个人贷款与公司贷款,贷款机构分为银行机构与非银行机构,以下说下具体流程与相关信息。

 

个人抵押贷款:个人贷款主要是指以个人名义申请的房产抵押贷款,一般叫“个人消费贷款”,这类贷款多数银行贷款金额不高于100万,贷款用途只能作为消费用途,下面会细说。

 

公司抵押贷款:公司抵押贷款主要是做为经营用途,贷款金额方面没有太大限制,主要还是在还款来源上,参考企业的银行流水,一般要求流水能两倍覆盖贷款金额,因为是经营用途,一般银行都要求受托支付,只能有非关联的第三方企业来接款(根据申请贷款时提供的购销合同打款)。

 

申请流程

 

一、银行房产抵押贷款流程

 

向银行提交贷款申请、递交贷款资料、看房评估、报批贷款、签订借款合同、抵押登记手续、银行放款。银行申请房产抵押贷款的流程手续一般步骤如下:

 

1、向银行提交贷款申请:内容要说明贷款的用途、金额及期限等。

 

2、递交贷款资料:如果是个人申请房产抵押贷款,则需要提供以下资料:借款人身份证、近半年的流水、工作证明、征信报告、房产产权证等。如果是企业需要抵押房产,应提供的材料有:企业营业执照、企业章程、企业验资报告、购销合同、近半年的流水、去年的年度财务报表和近半年的财务报表、资产证明等。

 

3、看房评估:以上材料全部交齐后,银行会对抵押的房产进行实地勘察、评估。

 

4、报批贷款:房产评估公司会将评估报告或勘估意见书报送至银行进行审批。

 

5、签订借款合同:借款人与贷款机构签订借款合同及全部相关文件、签字、盖手印,由公证人员对其进行公证。

 

6、抵押登记手续:银行凭房产所有权证和借款合同公证书到房产处办理抵押登记手续。

 

7、银行放款:


二:利率:当前银行基准利率

1年期:4.35%

3年期:4.75%

5年期:4.9%

 

各商业银行基准利率上浮10%-30%左右

 

还款方式

 

三:房产抵押贷款有3种还款方式

 

1种等额本息还款,每月付息还部分本金合同到期本金还完,跟按揭房贷款一样,这种还款方式对借款人压力较大,目前接受度比较小。

 

2种先息后本还款,每月付息到期还本,月还款压力小,市场接受度比较高,大部份客户都是选择这种还款方式。

 

3种随借随还还款,也是今年最热门的一种还法。银行批款100万没用没利息,取多少利息按多少算,用几天利息算几天,可提前还款,还款后额度恢复可循环使用,(类似信用卡)目前只有少数银行可以做。

 

温情提示:

 

个人贷款一般银行限制用途主要是用来消费,如买车、装修、旅游、出国留学等等;这类用途容易通过审批,如果用于投资如股票、基金、买房等等很容易被拒绝(是也不能说)。

 

房产抵押贷款申请5大行相对严格,如果被拒绝可以考虑部分商业银行,具体名字就不细说了。

 

如果申请连续被拒一般有几个原因:1银行流水不够,银行默认没有偿还能力,2征信不良,3负债太高(信用卡,贷款)。可以选择小额贷款公司或者担保公司合作,费用就高一些了。

 

四、民间机构或第三方机构

 

民间与第三方机构由于利息较高,所以对客户要求就不那么高了,那些急需用钱的人讲究的就是一个时效问题,所以他们希望能尽快拿到钱。

 

申请材料与流程与银行类似,说下优势吧:

1、对于客户的要求与流程可以简化;

2、快速批款、有些牛逼的公司甚至上午申请下午批款;

3、可以处理多数银行拒绝的客户;

4、如果房产已经有过银行贷款只要不超额也可从小额贷款公司申请到二次抵押贷款(贷款额度为:房产评估价乘以70%减去现有贷款=最高可贷款额度)

 

一般一次抵押利息较低,二次抵押利息较高目前小额贷款公司的月利率一般在0.87-2.5%左右,各地有所不同。银行贷款与民间机构贷款各有优势,具体根据个人实际情况选择,如果是急周转靠银行就困难了。

 

贷款定制服务

 

办理抵押贷款会遇到不少问题:

1、找银行咨询,感觉工作人员“吊炸天”;

2、多数客户对贷款政策不了解导致多次申请贷失败;

3、银行要求的、银行流水、贷款用途等相关条件无法办到;

4、寻找贷款中介机构害怕套路深;

5、多数需要打入第三方账户,安全系数难以保障;

 

云图金融通过多年的银行经验进行分析,帮助客户提供最优质的解决方案,为下款保驾护航。

 


银行房产抵押贷款流程以及房产抵押贷款的注意事项
各商业银行基准利率上浮10%-30%左右第1种等额本息还款,每月付息还部分本金合同到期本金还完,跟按揭房贷款一样,这种还款方式对借款人压力较大,目前接受度比较小。如果房产已经有过银行贷款只要不超额也可从小额贷款公司申请到二次抵押贷款
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